O que é o Consórcio?
Imagine um grupo de pessoas que se reúne para juntar dinheiro mensalmente, por um determinado período.
A cada mês, alguns são contemplados, por sorteio e por lance.
Após ser contemplado, o participante pode usar a carta de crédito, com flexibilidade, para adquirir o bem dentro da categoria escolhida.
O bem adquirido fica alienado até a quitação de todas as parcelas. O consórcio não cobra juros, apenas taxas referentes a administração do grupo, por isso é uma alternativa de crédito muito mais econômica.
O que é contemplação?
A contemplação no consórcio é o momento em que um participante é selecionado, por sorteio ou lance, para receber a carta de crédito e adquirir o bem desejado.
O que é o lance?
Oferta de antecipação de parcelas para aumentar as chances de contemplação. É uma espécie de leilão, onde quem antecipar o maior número de parcelas, é contemplado. Há 3 tipos de lance:
- Lance Livre: Uma oferta mensal de um valor preestabelecido do valor do consórcio. Há um sorteio exclusivo para esta modalidade, por isso as chances de contemplação são maiores. (pode ser livre ou embutido)
- Lance Embutido: O valor do lance embutido é subtraído da carta de crédito. pode ser combinado com o lance livre. Geralmente limitado a até 30% do crédito.
- Lance Livre: Oferta pontual de qualquer valor, a partir de 1% do valor do crédito. Quem oferecer o maior percentual é contemplado (livre + embutido)
O que é a carta de crédito?
Valor recebido após a contemplação para compra do bem. A carta de crédito é tipo um “vale-compra” com o valor total do seu crédito, que você recebe quando é contemplado, seja por sorteio ou lance. Com ela, você pode comprar aquele bem que deseja.
Como funciona o sorteio?
Realizados nas assembleias, os sorteios são vinculados à Loteria Federal. Dessa forma, cada participante do grupo tem um número. O participante cujo número coincidir ou mais se aproximar do resultado da Loteria Federal é contemplado naquele mês. Todos têm a mesma chance de ganhar, desde que estejam com seu consórcio em dia. E todos podem ficar de olho para ver se seu número foi sorteado.
O que é a taxa de administração
A taxa de administração é um valor que você paga para cobrir os custos dos serviços prestados pela administração do seu consórcio. É similar a uma taxa de administração de um fundo de investimento.
Esses serviços incluem a organização de assembleias, a gestão do dinheiro do grupo e todo o suporte ao cliente. O valor dessa taxa é definido quando você formaliza a contratação do seu consórcio, e é dividido em partes iguais que você paga junto com as parcelas mensais. Abaixo as 3 taxas normalmente cobradas:
Taxa de Administração: Valor que é cobrado pelas administradoras para gerenciar o seu consórcio. Geralmente, o custo da taxa fica entre 1% e 2% ao ano;
Taxa de Adesão: Em alguns casos, a adesão pode cobrada no ato de ingressar ou se juntar a um grupo de consorciados. Ela representa entre 1% ou 2% do valor total do crédito, é parcelada, e cobrada juntos com as primeiras parcelas.
Fundo de Reserva: Destinado a uma reserva para casos de imprevistos. Se não for usado, é devolvido ao final do consórcio. Fica em torno de 2% do valor do crédito e é diluido nas parcelas.
O que é fundo de reserva?
O fundo de reserva no consórcio é o percentual, incluído na parcela, utilizado como garantia para possíveis imprevistos. Assim você fica mais seguro em casos de inadimplência ou demandas jurídicas. Caso a reserva não seja utilizada, o valor será devolvido aos participantes do no encerramento do grupo, conforme sua contribuição.
É verdade que o consórcio não tem juros?
Sim. O consórcio não cobra juros. No consórcio, é cobrada apenas taxas de administração, similar às taxas de um fundo de investimento.
Qual é a diferença entre consórcio e financiamento?
Consórcio e financiamento são dois jeitos de comprar um bem de alto valor, mas que funcionam de maneira bem diferente.
No consórcio, você paga parcelas sem juros, só com uma taxa de administração. Nele você pode demorar um pouco mais para ter acesso ao crédito, mas além dos sorteios mensais, você pode acelerar a sua contemplação, através da utilização dos lances.
Já no financiamento, após uma análise de crédito e o pagamento de uma entrada, você recebe o valor do crédito rapidamente. No entanto,você paga juros altos, e normalmente parcelas caras. O valor final de uma compra financiada pode ultrapassar o dobro do valor do bem.
Então, se você está disposto a atingir seus sonhos através de um planejamento financeiro bem feito, o consórcio é sua melhor opção, desde que seja feito por consultores qualificados. Aqui na Chegolá somos especialistas em consórcios e fazemos um plano específico para cada situação.
É necessário apresentar comprovante de renda?
Não. Você não precisa de comprovante de renda para aderir a um dos planos de consórcio. As administradoras, no entanto, fazem uma rápida análise de crédito.
Como calcular as parcelas de um consórcio?
As parcelas de um consórcio são calculadas com base no valor da carta de crédito, prazo do plano que você escolheu e taxas de administração. Se você dividir o valor da carta de crédito pelo número de meses do consórcio, adicionando as taxas administrativas, chegará no valor da parcela mensal. É simples
Como funciona o reajuste das parcelas com a inflação?
A correção das parcelas do consórcio é feita anualmente (ou conforme estipulado em contrato) para garantir que o valor da carta de crédito acompanhe a inflação e o poder de compra do bem, utilizando índices setoriais como INCC (imóveis), IPCA, IGP-M ou a tabela FIPE (veículos). O reajuste incide sobre o saldo devedor e as parcelas vincendas, tanto para consorciados contemplados quanto não contemplados.
Como são feitos os pagamentos?
Os pagamentos são feitos mensalmente por boleto bancário ou cartão de crédito.
O que é a assembleia?
São as reuniões mensais dos grupos em que são apresentados os resultados dos sorteios e lances ofertados. Acontecem virtualmente, todos os meses, de acordo com o calendário da administradora.
Quais os tipos de grupos?
Há dois tipos:
- Grupo em andamento: São grupos que já foram inaugurados há algum tempo. As parcelas são maiores que as do grupo novo e os lances tendem a ser menores.
- Grupo em formação: É o grupo que está no início. As parcelas são menores e os lances tendem a ser maiores.
O que acontece se alguém do grupo não pagar a mensalidade do consórcio?
O consórcio conta com um fundo de reserva, que funciona como uma garantia para o bom andamento dos grupos. Nele, é reservado um pequeno percentual do valor das parcelas pagas por todos os integrantes do grupo, então, se alguém não pagar lá na frente, é desse fundo que será tirado o dinheiro para contemplar os participantes com pagamento em dia.
É necessário estar com todas as parcelas em dia para ser contemplado.
O que acontece se um cliente ficar inadimplente?
Existem três casos:
- Clientes que ainda não foram contemplados: não participam mais da assembleia geral a partir de três parcelas em atraso. Os valores já pagos serão devolvidos no encerramento do grupo (com desconto de multa).
- Clientes com cotas contempladas e não ainda não adquiriram o bem: a contemplação poderá ser cancelada a partir de três parcelas em atraso
- Clientes que já foram contemplados e já compraram o bem: primeiro será realizada a cobrança amigável e, posteriormente, judicial.
E se eu mudar de ideia e não quiser mais fazer parte do consórcio?
Fale com a gente e, juntos, vamos avaliar se há a possibilidade de transferir seu lugar no grupo para outra pessoa. Eventualmente, a sua carta será cancelada e neste caso, a apuração dos valores ocorrerá igualzinho o que foi contratado no início da jornada conosco. Nosso time de pós-venda dá todo apoio necessário no caso de cancelamento.
É possível alterar o valor do crédito?
Sim, você pode solicitar a troca do valor do seu crédito.
Como fico sabendo sobre os resultados das assembleias?
As atualizações são comunicadas no boleto bancário e nos canais de comunicação das administradoras. Mas fique tranquilo que caso você seja contemplado, estaremos atentos e felizes em compartilhar esta notícia o mais rápido possível.
Posso comprar um bem de valor menor do que a carta de crédito?
Sim, neste caso a sobra de crédito poderá ser utilizada para a documentação do bem, reforma (no caso de imóvel), comprar um segundo bem ou para amortizar o saldo devedor da cota.
É possível usar meu carro como lance?
Sim, Na Chegolá trabalhamos com a modalidade troca de chaves.
Você pode oferecer o seu usado como lance e aumentar as chances de sair com a chave do seu veículo novo, seminovo ou usado. É você quem escolhe. Como funciona:
-Avalie seu veículo em qualquer concessionária ou loja.
-O valor dessa avaliação será seu lance e deve ser aceito como parte do pagamento.
-O valor do lance (avaliação) será deduzido do crédito a ser pago à concessionária ou loja escolhida.
Modalidade não disponível para motocicletas
Posso utilizar mais de uma cota na compra de um bem?
Sim, desde que todas as cotas estejam contempladas.
O que posso fazer pelo app da Porto?
O app da Porto é a melhor forma do cliente ficar atualizado sobre seu consórcio. Lá, é possível: - Atualizar seus dados - Emitir segunda via de boleto - Acompanhar o andamento do grupo - Simular e efetuar lances - Obter informações gerais sobre a sua cota. Baixe agora na APP Store ou na Google Play!
Como funciona o consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma alternativa para adquirir imóveis sem juros, reunindo pessoas em um grupo que contribui mensalmente para formar um fundo comum. Os participantes pagam parcelas e são contemplados por sorteio ou lance, recebendo uma carta de crédito para comprar, construir ou reformar um imóvel.
Posso utilizar meu FGTS?
Sim. Você pode utilizar seu FGTS tanto para dar lances quanto para complementar o valor da carta de crédito. Além disso, após ter a sua carta contemplada e o imóvel adquirido, você pode utilizar seu FGTS amortizar ou quitar seu consórcio. Essa é mais uma vantagem do nosso consórcio. Atenção: A utilização do FGTS está sujeita às regras e autorização da Caixa Economica Federal.
É possível utilizar o crédito para compra do terreno e construção?
Pode, sim. No entanto as regras variam de acordo com a administradora. Consulte um de nossos especialistas para saber qual plano se enquadra melhor para você.
Como funciona o consórcio de veículos?
O consórcio de veículos é uma forma econômica de adquirir um carro, sem juros. Funciona assim: você adere a um grupo para formar uma poupança coletiva. Os participantes do grupo pagam parcelas mensais e são contemplados por sorteio ou lance, recebendo uma carta de crédito para comprar o carro desejado, novo ou usado*
* A compra de automóveis usados está sujeita a condições.
O que pode ser comprado no consórcio de veículos?
Há duas modalidades para esse tipo de produto:
- Veículos leves: automóveis e motocicletas
- Veículos pesados: caminhões, ônibus e vans.
